人人都需要的第一张保单
上次我们说到人生了疾病时，为啥不能只依靠社保医疗，如果忘记了的我们一起来复习一遍，那既然要选择商业医疗，我们就来看看自己适合什么样的商业医疗险。
对于我们通常比较熟知的，首先大家都知道的一款是：百万医疗险。
百万医疗险最显著的特征是：利用非常低的保费去覆盖非常高的风险。
如果只从保费和保额来看，指在某个年龄段(如30岁到40岁左右的人群），百万医疗险的杠杆率最高，一年几百块钱，但是可以覆盖到万甚至万的住院医疗以及门诊特殊病。
我们一起来看一下百万医疗的经典保险责任：
保障区域:大多数百万医疗只能覆盖中国大陆，在医疗机构上只能医院普通部。
常规住院责任：急性肠炎住院、阑尾炎住院等，只要不是条款除外的疾病，基本上都可以得到赔付。
特定疾症住院责任：如果因罹患特定疾病住院，可以再单独享受一个保额，即常规住院保额万，特定疾病的住院保额也是万，例如不幸罹患恶性肿瘤大多数百万医疗险中，可以先使用常规住院的万去治疗，一旦发生了非常高的医疗费用，常规住院赔付之后、可以再把这万用到特定疾病住院的额度中。
特殊门诊费用:特殊门诊与住院责任共享同一保额、分为住院前后门急诊和门诊特殊疾病治疗两类。
住院前后门急诊：主要是指因这次住院导致的住院前的门诊或者住院后的门急诊，这里有2个前提：一是这次门急诊要与住院相关，例如在门诊检查中发现罹患恶性肿瘤几率很大，需要入院治疗、这便属于住院前门急诊，是可以得到赔付的，第二是满足条款的约定，比如条款说是要住院前后7天的门急诊，超过后就不能报销了。
门诊特殊病治疗：对于我们来说是非常必要的，因为门诊特殊病很可能发生非常高的医疗费用，百万医疗险基本上是能覆盖4种门诊
①门诊的恶性肿瘤治疗
②门诊的肾透析
③器官移植之后的门诊排异反应治疗
④门诊手术
除了门诊手术外，其余三项其实都可能发生非常高的医疗费用，并且特殊门诊与住院责任共享同一保额。
免赔额:基本上所有的百万医疗都有-1万的免赔额，即社保报销费用之外，超出1万以上的费用给予报销。这也是百万医疗与中高端医疗有最大差异的特征。
等待期:就百万医疗来说，等待期之内发生的医疗费用属于整体不能投销类型，因此如果准备购买保险之前或者买完保险的等待期内，如果非必要不去体检。
百万医疗保险的责任扩展：
医疗机构的扩展：医院范围，比如有的产品不医院普通部，而是扩展到医院。第二种是对特需的扩展，一是进行恶性肿瘤的特需扩展，还有一个是所有疾病的特需扩展。
特定疾病的扩展：一般的百万医疗在特定疾病方面大多数只覆盖了恶性肿瘤，而有一部分产品对特定疾病的种类做了扩展，或者是对某种特定疾病直接给予一次性的津贴。
用药扩展：是为我们扩展了治疗方式或者用药，比如有的百万医疗扩展了质子重离子治疗，这属于放射治疗的一种治疗方式，现在大家所知道的就是在上海的某家私立医疗机构。
还有院外用药的扩展，以癌症可能要用靶向药物为例，对此种院外用药进行扩展，但也要注意看一下报销的比例，因为这种昂贵用药支出非常庞大。
挑选百万医疗的建议：
稳定性，一般百万医疗分为经典款一年一保和保险公司承诺给我们连续续保几年两种类型，我们购买的目的是低保费，高杠杆抵御大额支出风险，是否能够长期覆盖我们未来的风险，是否有相对稳定的续保条件，都需要看清楚。而稳定性需要从保险公司的保费数量，以及是不是把医疗险作为长期战略经营的方向来综合全面考虑。
产品责任，这个可以根据我们自身的需求，值得