所谓商业保险是指通过订立保险合同运营,以营利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系,投保人根据合同约定,向保险公司支付保险费,保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。
所谓社会保险,是指在既定社会政策的指导下,由国家通过立法手段对公民强制征收保险费，形成社会保险基金,用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。
商业保险与社会保险的主要区别在于：
(1)商业保险是一种经营行为,保险业经营者以追求利润为目的,独立核算、自主经营、自负盈亏；社会保险是国家社会保障制度的一种,目的是为人民提供基本的生活保障,以国家财政支持为后盾。
(2)商业保险依照平等自愿的原则,是否建立保险关系完全由投保人自主决定:社会保险具有强制性,凡是符合法定条件的公民或劳动者,其缴纳保险费用,接受保障,都是由国家立法直接规定的。
(3)商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定,不同的保险合同项下,不同的险种,被保险人所受的保障范围和水平是不同的；社会保险的保障范围一般由国家事先规定,风险保障范围比较窄,保障的水平也比较低，这是由它的社会保障性质所决定的。
保险小常识以案说险：如实告知的重要性
年12月，投保人刘某在某保险公司为自己投保一份重大疾病保险，保额为35万，其在投保时所有的健康告知问询项均勾选为“正常”，保险公司遂按照标准体承保。
年4月，刘某申请保全补充告知，其在投保前曾有过体检、住院的经历，并且已有癌症相关诊断，因在投保时未就以上情况进行如实告知，现进行正常补充告知。
保险公司在接到刘某的相关保全手续后，根据相关病历情况做出判断，由于刘某未如实告知的事项足以影响保险公司的承保决定，所以保险公司对其做出重疾医疗“拒保”的处理。
病早就好了，不需要告知？
很多人在投保时会认为，原来的疾病已经治愈了，就不需要告知。其实这个不是必然的，需要分情况看，如果是上呼吸道感染、急性胃肠炎，阑尾炎等未告知影响也不大；但如果是慢性病、重症疾病等，即使当时符合临床治愈，后期也存在较高复发的可能性，因此对承保结论影响较大，更会存在无法获赔的风险。
保险公司要求的体检不等同于健康告知：
很多人认为在购买保险时，按照保险公司要求在投保前做了体检，且结果都正常，所以无需健康告知。此种想法是错误的，因为《保险法》司法解释三第五条第一款已明确说明：保险人在合同订立时指定医疗机构对被保险人体检，当事人主张投保人如实告知义务免除的，人民法院不予支持。此款规定意味着体检并不能免除投保人如实告知的义务，也就是说保险公司要求的体检不等同于健康告知。
没住过院，不需要告知？
自认为身体健康，从未住过院，健康告知全填“正常”或“否”，却不知住院并不是判断疾病是否严重的标准，也不是判断能否承保的条件。如乙型肝炎、甲状腺结节等一般不需要特殊治疗，但可能会影响保险承保，导致加费、除外、延期甚至拒保，所以必须要如实告知。
大家在购买保险的时候，一定要本着最大诚信原则，在投保、合同签收、合同犹豫期以及保险公司电话回访等环节，确认自己的权利和义务，明明白白的购买，若不幸出险，理赔也能相对顺畅、轻松。
素材来源
武穴市保险协会
微武穴业务合作
法律顾问
湖北道辉律师事务所张胜律师
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