数据表明，保险公司赔出去的钱有10%-20%是被骗保的，所以保险公司在理赔时非常谨慎，以下几种情况大概率会被调查：
1，短期出险，比如刚过了等待期就出险了。
有的客户确实很寸，或者说很幸运，刚买完保险过了等待期就感觉不舒服，直接检查出了问题就申请了理赔。
这种情况保险公司大概率会调查，看客户是不是因为知道患病而买保险，行话叫“逆选择”。
当然，也并不是所有的短期出险都会被调查，比如阑尾炎这种急性病，确实很突发，理赔金额也不会太大，保险公司基本不会调查了。
今年初我就给一个客户做过一个医疗险的理赔，小朋友的保单刚过等待期，在一次洗澡时家长遇到了一位医生朋友，提示她给孩子检查下可能有疝气，结果果然是，手术后除去医保报销的，自费多元，商业医疗险全额报销了。
2，保额过大。
这种情况基本一定会被调查。大家可以百度查一下：一个客户是医生，自己发现得了甲状腺癌，遂在N家保险公司买了N张重疾保单，过了等待期就出险，结果被保险公司联合调查。
调查过程非常曲折，因为这个医生客户给自己检查时并没有留下医疗记录，而且每个公司买的保额也并不高，但是买的公司很多，且出险太快，引起了保险公司警觉。最终调查员发现了这位医生客户的骗保行为，并提起诉讼追究法律责任。
你可能想问：既然客户没留下医疗记录，调查员怎么查呢？
你永远想不到保险公司有多少调查渠道，也永远难以置信调查员的福尔摩斯附体。只能说只要保险公司下定决心查你，而你确实做了猫腻，最终基本一定会被查出来。
3，需要进行现场取证的案件，如车祸，高空坠落，不明原因死亡等。
这种案件一般都会由警察先排刑，证明不是他杀和自杀。保险公司自然也得参与调查，因为免责条款里明确规定不理赔自杀。
4，案件证据不足或者证明材料存在涂改、伪造等嫌疑的。这个不赘述。
5，逆选择，投保前就患病的，带病投保。
6，投保时的职业和出险时有很大差异。
比如有客户买意外险时写自己的职业是设计师，结果出险时的职业却是刷大楼外墙的工人，后者属于高危职业，买保险是很难的，所以当前后职业差异很大时也会引起调查甚至拒赔。
7，报案时间太久，且无合理解释的。
8，疾病发生的医疗费用存在明显不合理的。
比如你是男的，一堆医疗清单中居然有一张是治疗宫颈炎的，你说这合理吗？
再比如，明明治疗个小病，却花费天价，这也明显不合理。
综上，因为存在骗保行为，所以必将对应着调查行为。但大家不用怕被调查，假设真短期出险且保额很大的情况也不用慌，因为保险是讲理的东西，它是一本合同，只要在合同规定范围内按要求办事即可。
但要想把事办得顺利，前提是签合同时要诚信透明。所以只要在投保前做好如实告知，理赔时即便被调查也不怕。
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