从去年开始，少儿重疾险就进入了发展的快车道，多家保险公司推出了一系列高性价比的产品。今天我们重点测评复星联合妈咪保贝少儿重疾险（以下简称“妈咪保贝”），同时选取热销的少儿重疾险：大黄蜂2号、慧馨安、童乐保、小佩奇进行一次横向测评，
今天这款复星联合新推出的妈咪保贝少儿重疾险，就是保险公司碰撞的产物。
为什么说妈咪保贝是目前为止最有效的少儿重疾险？它把市面上很多少儿险的特色都汇聚到一起，并做了升级，可以说是集百家之所长。
一、产品形态
老规矩，先上产品形态：
妈咪保贝基础责任是单次赔付+2次轻症+2次中症的少儿重疾险。
但它不只是一款简单的单次赔付重疾险，稍稍做个变化，就可以变成多次赔付重疾险。
可附加投保人豁免、重疾二次赔付（不分组）和少儿特疾两倍赔付/罕见病三倍赔付。
二、产品亮点
亮点一：保障责任全面，可自由选择
妈咪保贝的责任非常有趣，和乐高一样，一款保险可以组合出4种投保方案：
1、基础款：单次重疾+2次中症+2次轻症+被保人豁免+身故返保费；
2、少儿特疾款：基础款+少儿高发特疾赔2倍保额+罕见病赔3倍保额；
3、重疾多次赔款：基础款+重疾二次赔付（不分组）；
4、十全大补丸款：基础款+少儿特疾+重疾二次赔付（不分组）。
关于重疾二次赔付不分组，小编要挑出来单说一说了，重疾多次赔的含金量为不分组＞癌症单独分组＞6种高发重疾平均分组。
所以，妈咪保贝中，重疾多次赔付责任的含金量是站在食物链顶端的！
特疾和罕见病赔付，也是市场上的少儿旗舰产品的标配，妈咪保贝既可以选择简单的基础款，也可以附加的各项保障责任，满足多样化的用户需求，要给一个大大的赞！
亮点二：少儿保障足
妈咪保贝可附加特定病种多倍赔付：18种少儿特疾赔2倍保额，5种少儿罕见病赔3倍保额。
小编经常说，病种数量多少不重要，关键还是要看含金量。
据《中国儿童大病救助与慈善组织参与现状报告》可知，去除商业保险不能保障的先天性疾病后，以下9种是少儿高发的疾病。
和妈咪保贝18种少儿特定重疾做个对比。
经过对比发现，妈咪保贝少儿特定重疾包含了7种，含金量非常高。
至于罕见病，算是个小加分项吧，虽然发病率本身很低，但若真的不幸罹患，也可以获得三倍的保额。
亮点三：投保人豁免
作为投保人的家长发生身故或全残、确诊重疾、中症、轻症可豁免后续所有保费。
娃的保费都是家长出，所以投保人豁免在少儿重疾中是非常重要的。
亮点四：用定期的价格锁定终身的保障！
只要未解除、未中止合同并且未赔付过，期满后以免健康告知、无等待期的形式投保“康乐一生”、“达尔文”系列产品。
如果上述系列产品停售，也可以选择复星联合其他的重疾险。
复星联合是出了名的网红重疾制造机，“康乐一生”和“达尔文”系列，都是有口皆碑的好产品。
三、市场热销少儿重疾险产品测评（1）投保规则各家产品几乎没有本质差异，具体分析。其中，大黄蜂2号的等待期最短，为90天；小佩奇虽然免责条款不涵盖先天性疾病，但是其健康告知在此方面又非常严格，此项优势几乎可以忽略。关于保障期限，在预算充足的情况下，自然是越长越好，这样也能基本覆盖孩子的成长期和事业起步期；关于缴费期，我们建议尽量拉长，除了考虑到保费豁免功能，也可以使保费实现杠杆最大化。不过想要顺利投保，最关键的还是要看健康告知。值得一提的是，妈咪保贝的健康告知虽有严格之处，但也有可圈可点的地方。比如：①如果因“急性呼吸道感染、急性胃肠炎、阑尾炎、脂肪瘤、四肢/肋骨骨折、生理性黄疸”住院或手术，且已痊愈出院，仍可投保。同时，妈咪保贝没有询问以上几种病症的住院时间，其他大多产品要求住院时间不得超过7天，妈咪保贝这一点对于少儿来说非常友好；②妈咪保贝对“早产、难产、出生时体重小于2.5公斤”等情况的问询，仅限于2周岁及以下儿童，其他产品一般是3周岁及以下儿童。能早一年投保，对父母来说，心里真是踏实了不少；③没有对血压、BMI的直接要求；④没有投保人年收入要求，实现了普通家庭也能拥有高额少儿重疾保障的需求。（2）保障责任妈咪保贝几乎是全面超越了其他几款网红产品：①在病种方面：妈咪保贝有“种重疾+40种轻症+25种中症+18种少儿特疾+5种罕见特疾”，可以说就是冲着碾压其他几款产品来的。只有轻症种类大黄蜂2号的比妈咪保贝多10种。但妈咪保贝“轻症+中症”合计65种，优势依然明显，要知道大部分中症都是从轻症中挑选出来的，且中症保额更高。病种数量注水是很多产品保障的常见把戏，下图重点分析几款产品对公认的25种少儿高发重疾的保障情况：在25种少儿高发重疾中，妈咪宝贝保障覆盖了其中的23种。在这23种疾病中，妈咪保贝有15种都可以实现“重疾+特疾”的赔付，其病种设置彰显的诚意堪称市场典范。*补充说明：妈咪保贝只缺少2个病种已经足够优秀，但实际上它相当于只缺少1个病种。因为“严重心肌病”在其他很多产品中的理赔条件是“严重原发性心肌病”，也就是说在所有重疾险中两者只能有其一，而妈咪保贝的设置显然更为宽松，理赔也更容易。另外，妈咪保贝的“出血性登革热”被设计为中症，因其主要发生在热带和亚热带地区，影响有限。②在保额方面：妈咪保贝最高万，和其他产品基本在同一水平线。其中大黄蜂2号的主险保额复利增长算一个亮点（80万保额最高涨至约万）。但妈咪保贝可选重疾不分组2次赔付，重疾最高可赔付万，料更足！③在附加险方面：妈咪保贝增加投保人豁免，保障范围最全，包含重疾、中症、轻症、身故、全残、疾病终末期。这对父母为子女投保来说，是非常有必要的。同时，妈咪保贝的重疾不分组二次赔付、特定疾病、投保人豁免均为可选项，非常人性化，可以满足客户的多元化保障需求。④在附加权益方面：妈咪保贝和小佩奇一样，被保险人在满期60日内，可投保指定的在售成人重疾险，免健康告知、免等待期。这一权益基本解决了客户投保定期少儿重疾险后，在满期续保问题上的后顾之忧，创新性地为定期少儿重疾险画龙点睛。（3）保费价格水平以上演示了在主要投保年龄段下，各产品的保费情况。接下来，我们具体分析：①妈咪保贝对大黄蜂2号、小佩奇有保费碾压优势。尤其是对大黄蜂2号，妈咪保贝即便附加重疾二次赔付，价格也极其占有优势；②妈咪保贝对慧馨安在0-2岁年龄段的费率有优势，3-5岁年龄段差异不明显；③妈咪保贝对童宝保、童乐保价格略高，但最高差异未超过10%（差额最高55元）。相比于妈咪保贝的特疾与中症保障优势，保费问题几乎可以忽略。总的来说，妈咪保贝的保障非常全面。
在基础保障到位的情况下，有特疾翻倍、投保人豁免、忠诚客户权益和可附加重疾二次赔付（不分组）等特色保障。
最最关键的是，无论是哪种组合，它的价格都有优势。
保障占优，价格也不贵，还没有给娃入手保障的父母可以考虑动手了~
希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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