投保千日，用保一时。大家买保险最关心的就是，万一遇到事儿了，能不能得到理赔。首先，买保险，就是买的保险合同，合同中约定的保险公司与被保险人之间的权利、义务是受法律保护的，所以，购买保险时，要对合同约定的内容清清楚楚、明明白白。保险理赔遭拒的主要原因有哪些？一、带病投保，未如实告知（第一大拒赔原因）二、不符合保险条款的理赔定义或不在合同保障范围三、出险事故与险种不对应四、保险除外责任五、观察期免责另外，还有未按期缴纳保费，未及时报案，保障过期，未提供必要资料等原因。其中，带病投保、未如实健康告知占拒赔理由的一半以上。例如，小张给自己买了一份重疾险，两年后，被确认胃癌。保险公司拒赔，原因是，小张在投保之前身体已经出现状况，却不告知保险公司，这属于带病投保。健康告知容易被忽视买保险的时候，会有以上，投保人要对向保险公司履行健康告知义务，否则影响理赔结果的提示，但是很多人会忽视健康告知。（1）认为自己的是小毛病，医生都说不要紧了，不必如此紧张。但保险公司需要了解被保险人的健康状况，评估风险，这个直接影响保险公司是否愿意承保。比如，小王有乳腺结节和胆囊息肉，医生建议定期复查即可，目前不用治疗。但是保险公司需要通过健康告知了解结节和息肉的大小，进而评估病变的风险以及将来理赔的几率。（2）存在侥幸心理，认为保险公司查不到健康信息。但其实，医院门诊病历至少保存15年，住院记录保存30年。保险公司有专门的调查团队，调查这些记录根本不是难事儿，他们还可以查医保卡使用记录，面谈走访，而且这些调查都是合法合规的。（3）个别保险销售人员说“只要不住院就不要紧”或者“健康告知都填否，两年以后肯定赔”这样的话来误导投保人不如实告知。《保险法》第16条如下：投保人有义务如实告知健康情况，否则保险公司有权解除合同。但合同成立2年后，保险公司不得解除合同，如果出险，应当理赔。仅按字面意思理解，貌似保险公司在两年后无权解除合同。但是“两年不可抗辩条款”成立前提是：最大诚信原则。在实际生活中，超过两年仍然被拒赔的案例并不少见。健康告知的注意事项（1）担心拒赔，全都告知我国实行的是有限告知原则，也就是说，健康告知中问到什么就回答什么。比如，健康告知问询：“是否有肝硬化”，若被保险人有大三阳或小三阳，但是没有肝硬化，就可以回答“没有”（2）注意问询的时间有些保险产品会问到，最近两年内是否存在健康检查异常？如果在两年内有相关病史，确实需要健康告知，如果是两年前或者更早的时间检查的问题可以不用管。注意，这个”两年“的时间问题。若问，是否曾经住过院？那么，医院都要告知。（3）投保之后才发现没有健康告知可以联系保险公司进行补充告知，小问题一般都可以正常承保，或者除外责任，但也有可能解除合同，毕竟如实告知是理赔的前提。（4）身体状况不符合健康告知怎么办可以通过智能核保，或者人工核保来确定是否可以正常投保，如果担心被拒，可以同时向多家保险公司申请核保，再从中选择自己最满意的一家。最后，健康告知是买保险非常重要的环节，如果您对健康告知有不明白的地方，可以联系我。预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇
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